Великая финансовая игра на фондовом рынке привлекает множество людей обещанием высоких доходов и финансовой независимостью. Только по статистике 95 процентов начинающих инвесторов покидают рынок с пустыми руками. Всего за 9 месяцев многие превращают сбережения в пыль, полностью разочаровываются в фондовом рынке и даже считают, что он ничем не отличается от казино. 

Мы разобрали этот вопрос с известным экспертом по части инвестиций и расскажем, как избежать убытков, повысить шансы на финансовый успех и достойную старость. 

Эксперт — Александр Бабинцев

Александр Бабинцев, профессиональный инвестор с 2015 года и автор сайта «Мой путь инвестора». Пришёл на фондовый рынок с желанием изменить свою жизнь после сильного стресса, совершил ошибки на миллионы рублей и научился инвестировать так, чтобы жить только на доходы с фондового рынка. 

Два класса активов — акции и облигации

В мире инвестиций есть множество различных активов, но два из них являются основными: акции и облигации. Эти два класса активов предлагают инвесторам различные возможности и стратегии для достижения своих финансовых целей. Дальше рассмотрим основные особенности и преимущества каждого из этих активов, а также рассмотрим ситуации, в которых выбор между акциями и облигациями может быть особенно важным. 

Акции

Акции — это доли владения компанией. Когда вы покупаете акцию, вы становитесь совладельцем компании и имеете право на долю её прибыли. 

В чём выгода?

Покупка акций позволяет вам получать дивиденды, зарабатывать на росте стоимости акций при продаже и участвовать в жизни компании, посещая собрания и принимая участие в решениях. Например, если компания объявляет дивиденды в размере 100 рублей на акцию, то инвестор с 100 акциями получит 1 000 рублей в качестве дивидендов.

Когда вкладываться?

Лучше всего покупать акции, когда вы верите в успех и рост компании, и у вас есть долгосрочная инвестиционная стратегия.

Преимущества акций

1. Потенциально высокая доходность. Акции имеют потенциал для значительного роста стоимости, что может привести к высокой прибыли.
2. Возможность диверсификации. Инвестиции в несколько компаний разных отраслей позволяют снизить риски финансовых потерь. 
3. Право на голосование. Владение акциями дает вам возможность участвовать в принятии стратегических решений компании.

Недостатки акций

1. Рыночная нестабильность. Цены на акции могут колебаться в зависимости от рыночной ситуации и экономических факторов.
2. Потеря инвестиций. Вложение в акции сопряжено с риском потери части или всех ваших инвестиций.
3. Ограниченный контроль. Владельцы акций не всегда могут участвовать в решениях. Особенно, если у вас мало акций. 

Облигации

Облигации — это заёмные инструменты, выдаваемые компаниями или правительством, чтобы привлечь финансирование. Вы покупаете облигацию, становитесь её кредитором и получаете процентные платежи.

В чём выгода?

Облигации считаются более стабильными и предсказуемыми инвестициями с фиксированным доходом в виде процентов. Например, если инвестор приобретает облигацию с номинальной стоимостью 1000 рублей и фиксированной процентной ставкой 5% в год, то он может ожидать годовой доход в размере 50 рублей.

В случае облигаций также часто указывается срок погашения, то есть момент, когда инвестор получит обратно свою первоначальную инвестицию. Это позволяет инвестору планировать свои финансовые потоки и управлять риском. По сравнению с акциями, где доходность может сильно варьироваться и зависеть от успехов и неудач компании, облигации предоставляют более стабильный доход и являются меньшим риском для инвестора.

Когда вкладываться?

Облигации могут быть привлекательными для тех, кто ищет надёжные и стабильные инвестиции, особенно в периоды неопределенности на фондовом рынке.

Преимущества облигаций

1. Гарантированный доход. Облигации предлагают фиксированный процентный доход, который выплачивается регулярно в течение срока действия облигации.
2. Сниженный риск. Облигации обычно считаются менее рискованными инвестициями по сравнению с акциями.
3. Диверсификация портфеля. Облигации могут служить инструментом для диверсификации портфеля и снижения общего уровня риска.

Недостатки облигаций

1. Ограниченный потенциал роста. Потенциальная прибыль от облигаций обычно ограничена и зависит от фиксированного процента.
2. Риск невыплаты. Существует риск, что эмитент облигации не сможет выплатить проценты или вернуть капитал.
3. Влияние процентных ставок. Изменение процентных ставок может влиять на стоимость облигаций на рынке.

Подходы к инвестициям в фондовый рынок в России

Подходы к инвестициям в фондовый рынок в России могут быть разнообразными, но два основных подхода, которые привлекают внимание инвесторов, это пассивный и активный методы. Каждый из них имеет свои особенности и преимущества, и правильный выбор подхода зависит от инвестора, его целей и степени готовности к риску.

Пассивный метод часто рекомендуется неопытным инвесторам, для которых инвестиции — не основная деятельность. Такие люди хотят заниматься своим бизнесом или работать в найме, но при этом формировать капитал на будущее. Такой подход заключается в выводе части дохода из активного источника с дальнейшим переводом в пассивные инструменты, такие как индексные фонды или долгосрочные облигации. 

Активный метод инвестирования подразумевает ежедневную активность и требует много внимания, усилий и времени. Подходит более опытным инвесторам или людям, которые решили сделать фондовый рынок основным место работы. Инвестор отслеживает рыночные тенденции, исследует и выбирает конкретные акции или другие инструменты, вкладывает деньги в них и старается получить прибыль от роста их стоимости. 

Вопросы к эксперту по инвестициям

Александр Бабинцев отвечает на вопросы участников бизнес-клуба «Окружение».

1. Можно ли заработать на трейдинге? 

Люди теряют деньги даже в пассивных инвестициях, в активных ещё больше, а в трейдинге проще посчитать тех, кто вышел в плюс — их единицы. Потому что вероятность успеха очень и очень низкая. При этом трейдинг требует огромное количество ресурса — психического, эмоционального и элементарно физического. 

Нужно регулярно анализировать рынок, принимать быстрые решения, следить за новостями и техническими показателями. Это высокий уровень стресса и ответственности, который не всем подходит. Более того, использование заёмных средств в трейдинге может ещё больше усугубить ситуацию. Быстрое движение цен, волатильность рынка и неопределенность делают заёмные операции очень рисковыми.

В случае неудачи, потери могут быть катастрофическими и оказывать сильное финансовое воздействие на трейдера.Поэтому, в своей практике я сторонюсь трейдинга и рекомендую своим клиентам сконцентрироваться на более долгосрочных и разнообразных инвестиционных стратегиях.

2. Из чего складывается доходность на фондовом рынке? 

Доходность на фондовом рынке состоит из трех основных факторов. Во-первых, это создание дополнительной прибыли. Я стремлюсь инвестировать в бизнесы, которые способны генерировать дополнительный доход и оставаться жизнеспособными. 

Во-вторых, важно учитывать инфляцию и способность бизнеса адаптироваться к изменениям в экономической среде, чтобы не потерять свою стабильность. И, наконец, третий фактор — человеческая природа. Часто люди в панике уходят с рынка, когда цены снижаются, тогда как я вижу возможность вложиться и получить выгоду на долгосрочной основе.

3. Какая доходность с инвестиций нормальная? 

Нормальная доходность — 10 процентов. Конечно, кто-то скажет «Тогда я лучше отнесу деньги в банк», но это не так. Если бы вы положили деньги в Сбербанк 20 лет назад, то едва бы увеличили капитал в три раза. В то же время, как на облигациях и акциях Сбера вы могли бы вырасти в 15–20 раз. 

4. Может ли кто-то что-то гарантировать на фондовом рынке?

Здесь отвечу очень коротко — если кто-то вам даёт гарантии, то он или заблуждается, или вас обманывает. Единственное, что я могу гарантировать в этой жизни, что мы все умрём, всё остальное вероятность.